Le Bonus / Malus, comment ça marche ?
Qu’est-ce que c’est ?
Le bonus/malus est un coefficient nommé coefficient de réduction/majoration (CRM). Il est régi par l’annexe de l’article A121.1 du Code des Assurances et s’applique à tous les véhicules de plus de 80cc.
Bonus : comment ça marche ?
Quand ils commencent à être assurés, les jeunes conducteurs ont un bonus de 0 qui augmente par la suite si le jeune conducteur n’est impliqué dans aucun sinistre responsable. Plus le bonus est élevé, plus le montant de la prime d’assurance jeune conducteur baisse.
Ainsi, l’assurance jeune conducteur devra réévaluer le bonus/malus chaque année à échéance du contrat.
Pour un jeune conducteur, le coefficient d’origine est de 1,00. Les assurances calculent la prime de base et la multiplie par le CRM pour obtenir le tarif appliqué.
Comment calculer le bonus ?
Le calcul du bonus de votre assurance est simple : une année sans sinistre responsable est égal au coefficient de l’année précédente multiplié par 0,95.
| Années d’assurance | Calcul | Coefficient | Prix de l'assurance pour un contrat à 1000€ |
|---|---|---|---|
| 1 an sans sinistre | 1.00 x 0.95 | 0.95 | 950€ |
| 2 ans sans sinistre | 0.95 x 0.95 | 0.90 | 900€ |
| 3 ans sans sinistre | 0.90 x 0.95 | 0.85 | 850€ |
| 4 ans sans sinistre | 0.85 x 0.95 | 0.80 | 800€ |
| 5 ans sans sinistre | 0.80 x 0.95 | 0.76 | 760€ |
Exemple : Si Julien a son permis depuis 2ans. Son bonus au moment de s’assurer était de 1. S’il n’a pas d’accident durant la première année, son bonus passe alors à 0.95 puis à 0.90 lors de la deuxième année consécutive sans sinistre responsable. Si sa cotisation annuelle était de 1000€, Julien ne payera plus que 900€ (0.90 x 1000 = 900).
Malus : qu’est-ce que c’est ?
Le malus apparaît lorsqu’un conducteur est responsable d’un sinistre. On compte néanmoins quelques exceptions tels que le vol, la tempête, le bris de glace et l’accident de parking ou encore l’incendie qui ne rentrent pas dans l’application malus, les causes de ces différentes situations n’étant pas imputables à l’assuré.
Pour un jeune conducteur, si durant les premières années de permis son malus est supérieur à 1.00, le malus s’annulera à la suite de deux années consécutives d’assurance sans sinistre responsable pour revenir à un coefficient de 1.00.
Malus : comment le calculer ?
En France, au terme de la toute première année d’assurance auto, on distingue trois cas :
Si le jeune conducteur n’est pas responsable de sinistres, son coefficient sera multiplié par 0.95
Si le jeune conducteur est entièrement responsable d’un sinistre, son coefficient sera multiplié par 1.25
Si le jeune conducteur n’est que partiellement responsable d’un sinistre, son coefficient sera multiplié par 1.125
Exemples : Kévin est un jeune conducteur qui a souscrit à son premier contrat d’assurance auto jeune conducteur :
Si Kevin n’est responsable d’aucun accident pendant 5 années consécutives, à l’échéance de sa 6eme année il bénéficiera d’un nouveau coefficient de 0.76 soit 24% de bonus (1 x 0.95) x 5 = 0.76. Si sa cotisation annuelle était d’un montant de 1000€, Kevin payera alors la somme de 760€ (0.76 x 1000 = 760€).
Si Kévin est responsable de deux sinistres lors de sa 6eme année, son nouveau coefficient à l’échéance de la 7eme année d’assurance auto sera de 1.18 soit 18% de malus (0.76 x 1.25 x 1.25 = 1.18). Si sa cotisation annuelle était de 1000€, Kévin payera alors la somme de 1180€ (1.18 x 1000 = 1180€).
Vous êtes un conducteur malussé ?
Vous êtes conducteur malussé et/ou résilié, aucune assurance souhaite vous assurer ? Souscrivez à une assurance pour conducteur malussé
Les avis :
Réponse de du 09 janvier 2021la plupart des assureurs ferment la porte au jeunes conducteurs malussés/résiliés pas d'autres choix que de passer par des sociétés de courtage qui harcèlent, ont un service client injoignable/incompétent j’ai eu un conseiller pas fiable qui remplace dans son mail LE numéro standard par un n*BIDON 0170702424 puis un autre numero bidon soit disant sa ligne direct 05.54.54.00.33 (souscrire que si lui nous contactais ) je suspecte forcement un escroc ! pfff on passe des heures/jours à faire des devis pour au final avoir un refus où des prix exorbitants bien au dessus des moyens d'un jeune conducteur je plains les jeunes c 'était tellement mieux et plus simples avant !! les jeunes qui s’assument et dans le besoin avec un budget réduit n’ont rien pour les aider au risque de rouler sans assurance sans avoir le choix ( s’assurer à plus de 1500€ faut le pouvoir ) pas facile à assumer pour eux d’autant que c est le gouffre si y a litige pire encore si dégâts matériels et destructeur si dégâts corporels vivre sans se déplacer en voiture est pas possible quand le lieu de vie/travail n’est pas dans une grande ville Beau progrés avec ses histoires de points qui ajoute une pression supplémentaire ( A tous d’ailleurs ) Le soutien aux jeunes est à revoir à ce niveau là ! Mon enfant qui gagne 800€ ( etudiante en alternance ) va s’assurer pour aller travailler en paix mais va vivre bien en dessous du seuil de pauvreté et je ne peux l’aider c est rageant !
Réponse de du 02 février 2020Ça fait presque 7 mois que j'ai mon permis. J'ai conduis différentes voitures de mes proches de différentes puissances et de gabaries sans être assurée : jamais de problème! Mais lorsque je veux acheter une voiture pour me déplacer bonjour les prix des assurances, c'est limite impossible à se procurer une voiture!!! Une honte je dis, pas de liberté
Réponse de du 24 octobre 2019J'aimerai qu'un jour les gens se réveillent car ce système bonus/malus est juste de la pure escroquerie! les taux sont abusés. Les seuls à en bénéficier sont les assurances et tout le monde sait que les assureurs ne font pas dans la charité. C'est limite insultant.
Réponse de valentine du 17 juin 2019Bonjour, J'ai eu mon permis il y as 1.5 ans je conduit au quotidiens ma voiture, un de mes parents est assurer dessus me coutant trop cher, il ny as donc aucun cumul de bonus sans accident ni accrochage ??
Réponse de GAillard du 19 octobre 2018Bonjour je suis jeune permis depuis presque un an et je suis en trod dans un léger accrochage de parking. Je n'ose pas déclarer en raison du malus pouvez vous me renseigner ?
Réponse de gulestan du 31 août 2018Bonjour Ça fait deux ans 4 mois que j’ai mon permis et j’ai reçu une lettre en disant qui nous pouvions plus vous assurez votre voiture pour quoi parce que j’ai fait deux fois accident de voiture c’est moi que je suis responsable. Et après je suis allé chez assurance 2000 eux ils m’ont dis nous on peut vous assurer je sais pas comment je fais Merci
Réponse de doucet du 29 avril 2018bonjour, jamais eu d’accident, 7 ans de permis et pourtant à l’ass j’ai un bonus de 5 ans de permis. je comprend pas
Réponse de Kyle du 23 février 2018[Quelques chiffres clés* sur les accidents des jeunes adultes de 18 à 24 ans : Entre 18 et 24 ans, le risque est essentiellement lié à l’usage de la voiture : cette tranche d’âge représente près d’1/4 (23%) de la mortalité automobiliste ; et 66% des tués entre 18 et 24 ans le sont en voiture. Après la voiture, c’est à moto que les jeunes de 18 à 24 ans se tuent sur la route (18%). La risque est particulièrement aigu le week-end, avec plus d’une fois et demie plus de risque de décès que les autres jours (lundi au jeudi). Plus de la moitié des décès de jeunes (57%) dans un accident de la route se produisent la nuit.] Source : prévention routière. Maintenant imaginez ce que tout cela coûte. Et on parle pas là de toutes les fois où les assureurs paient pour réparer le véhicule de la personne en face. Maintenant il suffit de comprendre qu'on paie pour ceux qui ont des accidents, mais que si nous n'en avons pas alors tant mieux pour nous. Mieux on conduit, moins l'assurance est cher et c'est normal. Arrêtez un peu vos bassesses et de vous plaindre.
Réponse de redon du 02 septembre 2017les assureurs sont des escrocs ,ils profitent sur les jeunes conducteurs,mais ou va tout cet argent??????? 1000/an euros pour être assurer il faut pas s'étonner que les jeunes conducteur ne peuvent plus s'assurer et roulent sans assurances c'est honteux et personne ne fait rien .QUE FONT LES POLITIQUES POUR CELA RIEN DE RIEN ?ENTRE LE PERMIS A POINT ET TOUT LE RESTE ILS SE REMPLISSENT BIEN LES POCHES!!!!!!!!! REVOLUTION
Réponse de Aldo du 20 mai 2017Les assureurs nous prennent de l'argent et ne nous remboursent jamais en cas de sinistre. Ce sont de vrais escrocs. Ou va l'argent des assureurs?
Réponse de tonarelli du 11 mars 2017D'autant plus que l'assureur peu te jeter sans raison , j'ai changé d'assurance car j'ai trouvé moins cher par représailles ils ont resilier ma fille pour un bris de glace ,c'est une VÉRITABLE ESCROQUERIE et je ne suis pas concernés ,mais bon ça fait des années que c'est en place toujours pareil les gens se réveille quand ça les touche, dommage
Réponse de Dav du 24 février 2017En gros tu prends chaque année 5% de bonus si tu cartonne pas, tu paie pas forcément moins cher en assurance vu que ça augmente chaque année et surtout tu perds 25% si tu cartonne. Un système tout bénef pour les plus grands escrocs de ce siècle (avec les politiques), les assureurs... Et après certains s'étonnent que de plus en plus de personnes roulent sans... L'asurance la moins chères que j'ai trouvé pour un jeune conducteur c'est presque 1.000€/an au tiers pour une pauvre clio 1L essence de 4cv de 1994 si ça c'est pas du vol...
Réponse de breton du 25 octobre 2016le système bonus, malus est encore une des belles arnaques de notre beau pays je peux comprendre, que beaucoup de monde roule sans, permis ,sans assurance, et boss au black... pendant que c'est personnes de notre gouvernement se gave.P....
Réponse de aude du 20 septembre 2016Si je change d'assurance au cours de la première année, ( au bout 6 mois) car trop chère, est ce que je perd mon bonus même si je n'ai pas fait d'accident?
Réponse de jean du 07 mai 2016Bonjour, Je voudrais savoir si le fait d'avoir fait la conduite accompagnée change quelque chose dans le système de bonus/malus. Merci d'avance.
Réponse de Max du 03 avril 2016En clair pas de bonus jusqu'au 3 ans de permis pour les jeunes conducteurs ?
Réponse de William du 14 février 2016Au bout de 6mois de permis j'ai u un accident pour alcool, j'ai combien de malus ? Je ne comprend rien merci
Réponse de Didoo du 14 janvier 2016Impossible de négocier avec mon assurance auto , je suis jeune conducteur et c'est ma deuxième année de permis, je n'ai jamais eu d'accident, moi je penses que ça dépend des assureurs, donc je suis en train de comparer toutes les assurances auto!
Réponse de Sonia du 06 janvier 2016Après 3 ans sans sinistres, vous serez à 0.85.
Réponse de Léa du 02 janvier 2016J'ai beau lire, demandé voir les exemple, je comprendrais jamais rien à ce bonus malus!!!!
Réponse de Frank du 06 décembre 2015Après 3 ans de permis, donc plus jeune conducteur, on est à combien de bonus/malus s'il vous plait ?
Réponse de Helmi du 19 juillet 2015Le bonus malus j'comprend pas tout, bref le malus nous fou bien dedans en tout cas dès le premier accident, je douille 150 dollars en plus depuis mon accident!
Réponse de rafik du 29 mars 2015Le bolus / malus ou la plus magouille pour que les assureurs se fassent beaucoup d'argent sur votre dos !
Bjr je souhaiterais savoir combien j ai de bonus malus. En 2021 j avais 1.18 et j ai eu un sinistre responsable en mars 2020 depuis rien. Quel est mon bonus malus en 2023 ?