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Le Bonus / Malus

Qu’est ce que c’est ?

Le bonus/malus est un coefficient nommé coefficient de réduction/majoration (CRM). Il est régi par l’annexe de l’article A121.1 du Code des Assurances et s’applique à tous les véhicules de plus de 80cc.

Bonus : Qu’est ce que c’est ?

Quand ils commencent à être assurés, les jeunes conducteurs ont un bonus de 0 qui augmente par la suite si le jeune conducteur n’est impliqué dans aucun sinistre. Plus le bonus est élevé, plus le montant de la prime d’assurance jeune conducteur baisse.

Ainsi, l’assurance jeune conducteur devra réévaluer le bonus/malus chaque année à échéance du contrat.

Pour un jeune conducteur, le coefficient d’origine est de 1,00. Les assurances calculent la prime de base et la multiplie par le CRM pour obtenir le tarif appliqué.

Bonus : Comment le calculer ?

Le calcul du bonus de votre assurance est simple : une année sans sinistre responsable est égal au coefficient de l’année précédente multiplié par 0,95.
Calcul du bonus
Années d’assurance Calcul Coefficient Prix de l’assurance
pour un contrat à 1000€
1 an sans sinistre 1.00 x 0.95 0.95 950€
2 ans sans sinistre 0.95 x 0.95 0.90 900€
3 ans sans sinistre 0.90 x 0.95 0.85 850€
4 ans sans sinistre 0.85 x 0.95 0.80 800€
5 ans sans sinistre 0.80 x 0.95 0.76 760€

Exemple : Si Julien a son permis depuis 2ans. Son bonus au moment de s’assurer était de 1. S’il n’a pas d’accident durant la première année, son bonus passe alors à 0.95 puis à 0.90 lors de la deuxième année consécutive sans sinistre responsable. Si sa cotisation annuelle était de 1000€, Julien ne payera plus que 900€ (0.90 x 1000 = 900).

Malus : Qu’est ce que c’est ?

Le Malus apparaît lorsqu’un conducteur est responsable d’un sinistre. On compte néanmoins quelques exceptions tels que le vol, la tempête, le bris de glace et l’accident de parking ou encore l’incendie qui ne rentrent pas dans l’application malus, les causes de ces différentes situations n’étant pas imputables à l’assuré.

Pour un jeune conducteur, si durant les premières années de permis son malus est supérieur à 1.00, le malus s’annulera à la suite de deux années consécutives d’assurance sans sinistre responsable pour revenir à un coefficient de 1.00.

Malus : Comment le calculer ?

En France, au terme de la toute première année d’assurance auto, on distingue trois cas :
  • Si le jeune conducteur n’est pas responsable de sinistres, son coefficient sera multiplié par 0.95
  • Si le jeune conducteur est entièrement responsable d’un sinistre, son coefficient sera multiplié par 1.25
  • Si le jeune conducteur n’est que partiellement responsable d’un sinistre, son coefficient sera multiplié par 1.125

Exemples : Kévin est un jeune conducteur qui a souscrit à son premier contrat d’assurance auto jeune conducteur :

  • Si Kevin n’est responsable d’aucun accident pendant 5 années consécutives, à l’échéance de sa 6eme année il bénéficiera d’un nouveau coefficient de 0.76 soit 24% de bonus (1 x 0.95) x 5 = 0.76. Si sa cotisation annuelle était d’un montant de 1000€, Kevin payera alors la somme de 760€ (0.76 x 1000 = 760€).
  • Si Kévin est responsable de deux sinistres lors de sa 6eme année, son nouveau coefficient à l’échéance de la 7eme année d’assurance auto sera de 1.18 soit 18% de malus (0.76 x 1.25 x 1.25 = 1.18). Si sa cotisation annuelle était de 1000€, Kévin payera alors la somme de 1180€ (1.18 x 1000 = 1180€).

Les avis :

Réponse de breton du 24 octobre

le système bonus, malus est encore une des belles arnaques de notre beau pays je peux comprendre, que beaucoup de monde roule sans, permis ,sans assurance, et boss au black... pendant que c’est personnes de notre gouvernement se gave.P....

Réponse de aude du 20 septembre

Si je change d’assurance au cours de la première année, ( au bout 6 mois) car trop chère, est ce que je perd mon bonus même si je n’ai pas fait d’accident ?

Réponse de jean du 7 mai

Bonjour,
Je voudrais savoir si le fait d’avoir fait la conduite accompagnée change quelque chose dans le système de bonus/malus.

Merci d’avance.

Réponse de Max du 3 avril

En clair pas de bonus jusqu’au 3 ans de permis pour les jeunes conducteurs ?

Réponse de William du 14 février

Au bout de 6mois de permis j’ai u un accident pour alcool, j’ai combien de malus ? Je ne comprend rien merci

Réponse de Didoo du 14 janvier

Impossible de négocier avec mon assurance auto , je suis jeune conducteur et c’est ma deuxième année de permis, je n’ai jamais eu d’accident, moi je penses que ça dépend des assureurs, donc je suis en train de comparer toutes les assurances auto !

Réponse de Sonia du 6 janvier

Après 3 ans sans sinistres, vous serez à 0.85.

Réponse de Léa du 2 janvier

J’ai beau lire, demandé voir les exemple, je comprendrais jamais rien à ce bonus malus !!!!

Réponse de Frank du 6 décembre 2015

Après 3 ans de permis, donc plus jeune conducteur, on est à combien de bonus/malus s’il vous plait ?

Réponse de Helmi du 19 juillet 2015

Le bonus malus j’comprend pas tout, bref le malus nous fou bien dedans en tout cas dès le premier accident, je douille 150 dollars en plus depuis mon accident !

Réponse de rafik du 29 mars 2015

Le bolus / malus ou la plus magouille pour que les assureurs se fassent beaucoup d’argent sur votre dos !

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